¿Quien paga los daños de la crecida?

Crecida ebro 2013

Hoy esta pasando la punta de la crecida del Ebro por Zaragoza y muchos municipios de la ribera se están viendo afectados por las inundaciones, mi abuelo tenia una casa en un pueblo cercano al rio , Alberite de San Juan, que no esta en la ribera y se salva de estos lodos pero esta mañana he tenido que acercarme por trabajo a la zona y varios me han preguntado ¿Quien paga esto? así que vamos a dar un repaso.

En España esto lo cubre el Consorcio de Compensación de Seguros que en su ámbito de actividad de Riesgos Extraodinarios dice:

“El riesgo que más daños produce en España es el de inundación, y, a efectos de cobertura, se entiende por tal el anegamiento del terreno producido por lluvias o deshielo; por aguas procedentes de lagos con salida natural, de rías o ríos, o de cursos naturales de agua en superficie cuando se desborden de sus cauces normales. Asimismo se incluye el embate de mar en la costa, aunque no haya anegamiento. Sin embargo, no quedan comprendidos bajo este concepto de inundación la lluvia caída directamente sobre el riesgo asegurado, o la recogida por su cubierta o azotea, su red de desagüe o sus patios, como tampoco la inundación ocasionada por rotura de presas, canales, alcantarillas, colectores y otros cauces subterráneos artificiales, salvo que la rotura se haya producido como consecuencia directa de evento extraordinario cubierto por el Consorcio.”

Así que todos los siniestros los paga el consorcio… NO, todos no, hay que seguir leyendo, el consorcio no deja de ser una compañía de seguros, es publica pero es una compañía,  si no le has pagado prima no indemniza, y ¿cuando le has pagado prima? Si tenias una póliza que cubría el bien dañado de uno de los siguientes ramos, una parte pequeña (hay unas tablas si queréis saber cuanto en la web del consorcio ) de la prima que pagamos va al consorcio.

  1. En los seguros contra daños: incendios y eventos naturales, vehículos terrestres (daños al vehículo, no responsabilidad civil), vehículos ferroviarios, otros daños a los bienes (robo, rotura de cristales, daños a maquinaria, equipos electrónicos y ordenadores) y pérdidas pecuniarias diversas.
  2. En los seguros de personas: vida y accidentes (aunque estas coberturas se contraten de forma complementaria a otro tipo de seguro o en el marco de un plan de pensiones).

Ejemplo claro (desgraciadamente era uno de los casos de esta mañana), la crecida ha dañado tu coche, si lo tenias solo asegurado a terceros sin lunas, no has pagado prima por lo que el consorcio no te indemniza nada, pero solo con la inclusión de las lunas el consorcio te indemnizara con el valor que tenga tu coche en el momento del siniestro (quitando la franquicia que marca el consorcio).

Otro ejemplo, si tu tienes un campo plantado de trigo y no tienes contratada póliza que cubra tu cosecha, no puedes reclamar al consorcio. 

Es importante concienciar de la importancia de tener a tu lado un profesional que te indique el riesgo que corres por incluir o no una garantía o de la contratación del seguro agrario independientemente de si hay o no subvención, dentro de unos días el agua bajara y algunos se llevaran las manos a la cabeza por que por muy poco habrán perdido mucho.

Unión

union

 

Ando yo estos días con esto de unión, unión, unión en la cabeza, leeros el post lobos solitarios y veréis por que, y esta mañana hemos intercambiado unos mensajes en twitter con un par de compañeros que por cierto tienen unos blogs muy interesantes y que os recomiendo les echéis un vistazo David Torio y Angel del Amo, en los que comentábamos que hay que potenciar  nuestra imagen, e intentábamos dar un par de pinceladas acerca de como hacerlo.

No tengo una bola de cristal de como hacerlo, lo que tengo claro es que la imagen que el mercado tiene de nosotros es cada día peor, la subasta esta servida, y nosotros cada uno por su lado.

Los colegios profesionales son una posible manera de lograr esa deseada unión, durante mucho tiempo su queja era “como no es obligatoria la colegiación”, personalmente todo lo obligatorio me da grima, pero si el mediador no colegiado viese ventajas reales en estar dentro del “club” (que no se enfade nadie, estoy hablando coloquialmente) no seria necesaria la obligatoriedad, harían fila en la puerta de los colegios para rellenar los formularios.

Las asociaciones profesionales muchas de ellas surgieron para suplir esas carencias de los colegios profesionales y “mercantilizar” esa unión (productos exclusivos, condiciones preferentes, comisionamientos mas altos etc.) Muchas veces quedándose solo en eso.

En este momento necesitamos esa unión, necesitamos potenciar nuestra imagen de marca, la de todos, que cuando salgamos a la calle y digamos a lo que nos dedicamos lo primero que te digan no sea “pues yo pago del seguro del coche… xxx €” Que nos vean como profesionales. Que el “valor” de una póliza contratada a través de un mediador no sea únicamente el precio que pagas por ella. 

Ademas podríamos utilizar esa ansiada unión y dejar de vernos como enemigos acérrimos para potenciar en lo que somos realmente especialistas y apoyarnos en los compañeros en lo que no lo somos, porque seguro que hay un compañero que sabe muchísimo mas que nosotros de productos de inversión o de vida (son mis carencias  no las vuestras) , y seguro que nosotros podemos echarle una mano en otros campos, porque quien mucho abarca poco aprieta.

Paciencia, porque el principio es la parte mas difícil.

 

Imagen: youkneeon

Mi experiencia personal con Bancaseguros

Bankistein

Estamos hartos de escuchar lo que hacen y dejan de hacer algunos “colocadores” de seguros, yo hoy no voy a hablar en general, voy a contar mi experiencia real de hace unos días.

Nosotros como es normal trabajamos con entidades financieras, y el titular de los contratos es nuestra sociedad que en su nombre incluye “correduría de seguros”  no creo que nadie se pueda llevar a engaño con eso, recibimos una llamada de una entidad con la que trabajamos y preguntan por mi, cuando me pasan la llamada una señorita muy amable me indica que ha visto que nos cargaban en cuenta unas pólizas de seguros y quería hacernos una oferta ya que nosotros con ellos no teníamos ningún seguro y eso no era “normal”.

En un primer momento me parecía que me estaban gastando una broma,, cuando le pregunte si sabia donde estaba llamando y me leyó con todas las palabras el nombre de mi empresa casi se me cae el teléfono de la mano, pero ahora viene lo mejor, lo que me ofrece es un seguro inferior en coberturas al que tenemos contratado… y mas caro!!! Cuando se lo hago saber, aparte de que en el tema coberturas no tiene ni idea de lo que yo le estoy hablando, su respuesta ante su precio superior es que el que tenemos contratado es muy barato…

Estas “practicas” deben dejar de existir porque si sabiendo que llaman a una empresa que se dedica a la mediación profesional de seguros lo hacen con total impunidad, al resto del  publico que no le harán.

Esto por no hablar de las “obligaciones” al contratar cualquier otro producto.

PD.- Hemos dejado de trabajar con esta entidad pero con eso nos quedamos no tengo manera de probar que esa conversación telefónica ha existido.

Imagen: Bankestein

Lobos solitarios

WOLF

Esto es lo que somos la mayoría de nosotros (los mediadores), lobos solitarios, cuando vemos a otro lobo sacamos los dientes, nos defendemos, no vaya a ser que nos quiten algo (nuestros clientes).

Dejemos de tener miedo los unos de los otros, claro esta que en algunas ocasiones somos competencia y que tendremos que acicalarnos y ponernos guapos y sacar pecho para lograr captar la atención pero el enfrentarnos entre nosotros, el desprestigiar al compañero no es la solución, pan para hoy hambre para mañana.

Nuestros proveedores (las compañías de seguros) tienen un lobby (UNESPA) y cuando algo les interesa actúan como tal, todos a una, por no hablar de nuestra verdadera competencia, la Banca, que no solo actúan en bloque sino que lo hacen con el poder que les da el tener TODA la información de nuestros clientes, cuanto pagan, como pagan, cuando pagan, y que pese a leyes de protección de datos y demás regulaciones que los pequeños empresarios si estamos obligados a cumplir ellos pueden capearla como les viene en gana.

Tenemos medios para ello, están los colegios profesionales, aunque no es obligatoria la colegiación para ejercer, y las distintas asociaciones profesionales, pero tanto en un caso como en otro creo que no se están dando los pasos adecuados para lograr esa unión, formamos parte de la junta del colegio y de una de estas asociaciones, incluso estoy en la comisión directiva y llevamos años, y no dos ni tres, intentando negociar conjuntamente no solo con las compañías para poder ofrecer mejores productos a nuestros clientes sino con el resto de proveedores de servicios (telefonía, informática papelería incluso intentamos negociar con un banco que no vendía seguros etc.) de momento seguimos con todo cogido con alfileres y no por desinterés de compañías o porque los proveedores de servicios no estén interesados sino porque cuando se plantea a el resto nos comportamos como los lobos, desconfiamos, y cada uno sigue a lo suyo aferrado a su terruño.

Ojala no tengamos que retirarnos con el rabo entre las piernas

Foto: Metasuss

¿Que harías si no tuvieras miedo?

Miedo

Esta frase que da titulo a este post como muchos habréis reconocido esta sacada de la fabula ¿quien se ha llevado mi queso? que he vuelto a releer hace un tiempo y que me esta rondando la cabeza desde entonces, y este año aprovechando eso de los propósitos de año nuevo voy a empezar a poner mis pensamientos por escrito.

Llevando esto a nuestro negocio, debemos darnos cuenta de que todo ha cambiado, y sigue cambiando a una velocidad hasta ahora no vista en un sector como el nuestro, y debemos adaptarnos a estos cambios o estaremos condenados a desaparecer.
Hace pocos días estábamos conversando en twitter un par de colegas de profesión sobre lo que la mediación aportábamos a los clientes que otros canales de venta no hacen (en general) , independencia, profesionalidad, cercanía  empatía, asesoramiento, honestidad, y unas cuantas mas, pero como bien dijo mi amigo JJGonzalez ese “valor añadido” es básicamente “post venta” en el proceso de compra, en el de decisión, ¿que valor añadido le estamos dando a nuestros clientes?.

Desde hace un tiempo nosotros tenemos abiertos otros canales de comunicación con nuestros clientes, twitter, facebook etc… pero aparte de conversar con otros mediadores (que no esta mal), mi feedback con clientes o posibles clientes por estos canales es muy bajo y comentándolo con otros compañeros de profesión me comentan lo mismo, seguramente porque no lo estamos haciendo bien, no tengo claro lo que hay que hacer pero tengo claro que hay que hacer algo.

Nos ha tocado vivir una época en la que el proceso de compra en nuestro sector y en la mayoría  el 80% de la decisión de compra es el precio, estamos hartos de oír decir a nuestros amigos y conocidos “todos los seguros son iguales, por eso lo hago con el que me lo haga mas barato”, y eso nosotros los profesionales sabemos que no es cierto, no todos los seguros son iguales y no todos responden de la misma manera ante un mismo problema.
Ahora hay compañías que ofertan seguros “sin coberturas innecesarias”  ¿quien decide cuales son las innecesarias? eso si el precio a pantalla completa de 46 pulgadas. Nuestro sector hoy en día solo vende PRECIO y lo vende en prime time, donde nosotros, los mediadores profesionales (solos) no podemos acceder.

Tenemos que perder el miedo, dejar de quejarnos y empezar a movernos.

Foto: carquinyol

 
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